Les avantages et inconvénients des différents contrats d’assurance vie en 2018

L’année 2018 a été marquée par des changements notables dans le paysage financier, notamment en ce qui concerne les contrats d’assurance-vie. Face à la diversité des offres, les épargnants se sont trouvés confrontés à un dilemme pour choisir la solution la mieux adaptée à leurs besoins et objectifs. Ainsi, il est crucial d’examiner les avantages et les inconvénients des différents types de contrats d’assurance-vie disponibles sur le marché en 2018, afin de permettre aux intéressés de prendre une décision éclairée pour optimiser la gestion de leur patrimoine et sécuriser leur avenir financier.

Assurance vie : quels contrats choisir

Les différents types de contrats d’assurance vie sont nombreux, chacun adapté à des objectifs spécifiques. Les plus courants sont les contrats en euros et les contrats en unités de compte.

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Le contrat en euros est le plus classique. Il permet aux épargnants de disposer d’un capital garanti, assorti d’une rémunération prévisible et régulière sous la forme d’intérêts annuels. Plus sécurisé que le contrat en unités de compte qui repose sur une gestion dynamique des fonds investis, ce type de contrat permet un rendement stable avec un risque minimal.

Pour ceux qui cherchent à bénéficier d’un rendement potentiellement supérieur tout en acceptant un niveau modéré ou élevé de risque selon leur profil et leurs objectifs financiers, il faut se tourner vers les contrats en unités de compte.

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Ce type de contrat a l’avantage principal d’offrir davantage de choix quant à la nature des actifs sous-jacents (actions, obligations…) ainsi qu’à leur répartition géographique (Europe, Asie…). La diversification des placements réalisée par l’établissement financier garantit une espérance raisonnablement élevée du gain attendu malgré la volatilité inhérente aux marchés financiers internationaux.

Malheureusement, ce genre nous expose aussi à quelques inconvénients majeurs : leur performance dépendra principalement du comportement du marché boursier international, contrairement au placement pur dans l’EURO ; ils ne peuvent offrir aucune garantie sur votre capital placé ; ils souffrent souvent aussi de refus bancaires lorsque vient le temps du rachat partiel ou total des contrats.

Choisir le type de contrat d’assurance vie qui convient est un choix complexe et personnel. Les épargnants doivent tenir compte non seulement de leurs objectifs financiers à court et long terme mais aussi de leur appétit pour le risque. Ces critères permettront une sélection optimale en fonction de la situation présente du marché financier international ainsi que de celle économique locale. C’est alors avec une prise en considération minutieuse de tous ces éléments que les placements dans l’assurance-vie peuvent se faire sur mesure selon chaque besoin particulier tout en gardant toujours à l’esprit qu’un placement ne doit jamais excéder notre capacité financière ou notre appétence pour le risque investi.

Pourquoi opter pour un contrat en euros

En comparaison, les avantages des contrats en euros sont nombreux. Ils offrent une grande sécurité. Effectivement, l’épargne est garantie par la compagnie d’assurance qui s’engage à restituer au minimum le capital investi à l’échéance du contrat. Cela permet aux épargnants de se constituer un capital avec un risque limité.

Les contrats en euros sont très accessibles, car leur fonctionnement est simple et transparent. Les intérêts annuels générés par le placement sont connus dès la souscription du contrat et peuvent être utilisés pour augmenter le capital ou comme revenu complémentaire.

Les frais relatifs à ce type de contrat sont aussi faibles grâce à une gestion peu coûteuse et peu complexe. De même, les rendements proposés sur ces contrats ont été plutôt stables ces dernières années malgré un contexte économique incertain.

Pour ceux qui cherchent avant tout la sécurité pour leur épargne ainsi qu’un rendement stable sur le long terme sans avoir besoin de gérer régulièrement leurs placements ni prendre trop de risques financiers, il n’y a pas meilleure option que les contrats en euros.

Pensez à bien souligner certains inconvénients majeurs associés aux assurances-vie, tels que la durée minimale requise pour bénéficier pleinement des avantages fiscaux liés (généralement 8 ans), l’impossibilité d’un rachat partiel ou total dans certains cas précis (sauf perte d’autonomie) ou encore la faible rentabilité de certains contrats par rapport à d’autres placements financiers.

Le choix du type de contrat d’assurance-vie doit être fait en fonction des besoins et objectifs spécifiques de chaque épargnant. Les contrats en euros sont une option sûre pour les investisseurs qui cherchent avant tout à protéger leur capital avec un rendement stable sur le long terme sans prendre trop de risques. Pensez à bien garder à l’esprit qu’un placement dans ce type de contrat ne doit pas excéder notre capacité financière ni notre profil d’investisseur et que nous devons être conscients que les perspectives passées ne garantissent aucun avenir financier positif pour nos placements.

Les contrats en unités de compte : une option avantageuse

En revanche, les contrats en unités de compte offrent des avantages différents. Ils permettent d’investir dans une grande variété de supports, tels que les actions, les obligations ou encore l’immobilier.

Cela offre une plus grande liberté et un potentiel de rendement plus élevé que les contrats en euros. Effectivement, le rendement est lié à la performance des actifs sous-jacents du contrat.

Pensez à bien comprendre les caractéristiques et risques associés à chaque type de contrat avant de faire votre choix. Un conseiller financier peut vous aider à mieux comprendre les avantages et inconvénients des différents contrats d’assurance-vie pour déterminer celui qui convient le mieux à votre situation.

Les risques à prendre en compte avec les contrats en unités de compte

Les contrats en unités de compte ne sont pas sans inconvénients. Le principal risque est la volatilité des marchés. Effectivement, comme le rendement dépend de la performance des actifs sous-jacents, il peut être très variable d’une année à l’autre et même perdre de la valeur.

Les frais associés aux contrats en unités de compte peuvent être plus élevés que ceux des contrats en euros. Vous devez bien comprendre tous les frais liés au contrat car ils ont un impact sur votre rendement final.

L’investissement dans les unités de compte nécessite une certaine expertise financière pour choisir les supports adaptés à son profil d’investisseur et suivre régulièrement leur évolution. Les épargnants qui n’ont pas cette connaissance devront se tourner vers un conseiller financier afin qu’il puisse les aider à faire leurs choix.

Chaque type de contrat présente ses avantages et inconvénients et vous devez prendre une décision quant au type d’assurance vie qui vous conviendra le mieux.