Banque en ligne: avantages et désavantages
Les banques en ligne encore appelées banques virtuelles prennent de plus en plus d’ampleur. Cela est majoritairement dû aux avantages que cela présente, notamment celui du gain de temps. Il est désormais possible de réaliser plusieurs transactions bancaires depuis chez soi sans se déplacer.
La différence entre une banque numérique et celle dite traditionnelle réside au niveau de la relation client/banquier. Examinons ensemble les avantages et les désavantages d’une banque en ligne.
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Plan de l'article
Les avantages d’une banque en ligne
Si le nombre de ceux qui utilisent cette solution augmente, c’est bien grâce aux facilités que cela présente.
Les tarifs attractifs
L’un des meilleurs avantages de la banque en ligne est le fait qu’elle propose de meilleurs tarifs par rapport aux banques traditionnelles. Les frais de gestion de compte par exemple sont peu élevés voire même gratuits. La gestion d’un compte courant qui nécessite des frais dans une banque classique est entièrement gratuite chez les banques en ligne.
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C’est également pareil pour les cartes bancaires. Les comptes d’épargne présentent plusieurs avantages comme l’absence des frais et des taux de rémunération attractifs. Cela s’explique par le fait que la banque numérique n’a pas autant de charge qu’une banque physique.
La facilité de gestion du compte
La gestion de votre compte devient plus facile. À partir de votre domicile, ou lors d’un déplacement il vous est possible à n’importe quel moment de la journée et à partir de votre tablette, téléphone ou ordinateur, de vérifier le statut de votre compte ou d’effectuer des opérations diverses.
La qualité du service
Les banques numériques déploient tous les jours de micro services pour faciliter la vie au client. Il est par exemple désormais possible à un client de plafonner ses dépenses en créant des alertes qui l’avertissent lorsqu’il atteint son plafond. Il lui est possible de gérer plusieurs comptes à la fois. En plus, s’il souhaite se déplacer vers un autre pays, il peut passer la commande des devises et se faire livrer à domicile.
Des conseillers à l’écoute
Il est possible de contacter par téléphone ou par email un conseiller pour besoin d’informations ou pour toutes autres raisons. Les banques numériques misent sur la qualité du conseille client car cela représente la structure à vos yeux.
Les points faibles de la banque en ligne
Bien que les avantages soient plus nombreux, ces banques présentent également des inconvénients.
Le contact physique restreint
Il est difficile de rencontrer un conseiller physiquement. Il est évident que tous les problèmes ne se résolvent pas au téléphone ou par mail. Certaines banques numériques organisent des rencontres physiques avec leurs conseillers. Encore faut-il que vous vous adaptiez à leurs horaires.
La difficulté d’effectuer des dépôts d’espèces et de chèques
L’approvisionnement de votre compte bancaire se fait via le dépôt des espèces. La banque numérique n’offre pas cette possibilité. Quant au dépôt de chèque, cela se fait par courrier postal ce qui prend parfois plus de temps. Certaines banques en ligne acceptent des dépôts d’espèces et de chèques dans un distributeur ou dans les guichets de l’un de leurs partenaires. Il faut cependant bien se renseigner.
Difficulté d’ouverture du compte bancaire en ligne
Un minimum de revenu et certaines autres conditions sont exigés à l’ouverture des comptes numériques. Toutefois ce désavantage tend à disparaître avec le fait que quelques banques numériques ont développé de nouvelles offres permettant d’ouvrir des comptes en ligne moins coûteux et sans conditions de revenus.
Les critères à prendre en compte pour choisir une banque en ligne
Maintenant que vous connaissez les avantages et les inconvénients des banques en ligne, comment choisir la meilleure ? Voici quelques critères à prendre en compte :
Le plus grand avantage des banques en ligne est leur coût moindre par rapport aux banques traditionnelles. Certaines (surtout celles dont le tarif est très bas) imposent divers frais : tenue de compte, opérations diverses, etc. Ici, il faut penser surtout à comparer les offres pour trouver celle qui permettra de réaliser le maximum d’économies.
Il faut vérifier si la ou les banque(s) numérique(s) propose(nt) tous les services nécessaires pour satisfaire vos besoins financiers. Il peut être judicieux d’opter pour une plateforme qui offre également un crédit immobilier ou consommation rémunéré moins cher que ceux pratiqués par les banques classiques.
L’interface utilisateur devrait être simple mais efficace. L’utilisation doit être intuitive, sans complexité technique ni contrainte d’accès, et compatible avec l’appareil utilisé (ordinateur portable, tablette tactile ou mobile). Les meilleures plateformes permettent une navigation facile via mobile banking, payable sur toute plate-forme téléphonique comme Android / Apple. Une appli web performante, rapide et bien conçue sera donc un atout majeur !
Une assistance clientèle efficace est essentielle. Si vous rencontrez des problèmes, l’assistance doit être disponible pour y remédier rapidement et de manière professionnelle. Il faut s’informer sur les heures d’ouverture du service client, la rapidité de réponse aux mails ou au téléphone, etc. Vérifier si le service est joignable à tout moment est aussi une exigence.
Les banques en ligne présentent plusieurs avantages qui séduisent un grand nombre de clients. Toutefois, il ne faut pas négliger leurs points faibles et il faut réfléchir avant de choisir sa plateforme numérique bancaire. C’est ainsi que vous ferez le meilleur choix !
Les innovations technologiques dans les banques en ligne
Les banques en ligne sont des pionnières de l’innovation technologique. Elles ont rapidement compris l’intérêt d’utiliser les nouvelles technologies pour offrir à leurs clients une expérience bancaire plus fluide et plus personnalisée. Voici quelques exemples de ces innovations :
Le processus de souscription est simplifié grâce à la signature électronique, qui permet aux clients de signer leur contrat sans avoir besoin d’imprimer ou d’envoyer un document papier par courrier postal. Cette innovation se traduit par un gain de temps considérable pour le client mais aussi pour la banque.
L’utilisation de la reconnaissance faciale ou vocale est une autre innovation que les banques en ligne proposent déjà à leurs clients pour sécuriser davantage leurs transactions en ligne. La reconnaissance biométrique a prouvé son efficacité ; elle rend pratiquement impossible toute utilisation frauduleuse du compte bancaire.
L’intelligence artificielle (IA)
L’IA devient aussi une réalité dans le secteur financier avec les chatbots, ces robots conversationnels capables d’aider les utilisateurs 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Ces chatbots peuvent répondre aux questions fréquemment posées, fournir des informations rapides sur le solde du compte utilisateur ou encore aider à effectuer simplement certaines opérations comme celle d’un virement bancaire.
Aujourd’hui, la plupart des banques en ligne proposent aussi une application mobile qui permet aux clients de gérer leur compte bancaire directement depuis leur smartphone ou leur tablette. Les paiements peuvent être effectués facilement grâce au NFC (Near Field Communication), une technologie de communication sans fil à courte portée.
Les offres personnalisées
Les offres personnalisées sont un autre moyen pour les banques numériques d’attirer et fidéliser leurs clients. Elles analysent le comportement du client sur son compte et utilisent ensuite ces données pour lui proposer des services adaptés à ses besoins spécifiques, comme l’offre d’un prêt immobilier si le client a récemment cherché une maison dans sa région.
Les innovations technologiques ont permis aux banques en ligne de développer des solutions pratiques et innovantes pour répondre aux besoins changeants des consommateurs mais aussi renforcer la confiance avec eux. Ces innovations continuent donc aujourd’hui autant que demain afin d’ajouter toujours plus de valeur ajoutée à cette nouvelle expérience qu’est la banque digitale.