Comment récupérer l’argent d’une assurance vie ?

Au décès d’un être cher, il est plus que conseillé de demander rapidement une police d’assurance-vie. Le processus est simple et les montants seront payés très rapidement si vous le faites correctement. Pas besoin d’un notaire ou d’un professionnel. Les instructions d’utilisation et les pièces justificatives pour recouvrer l’assurance-vie en cas de décès doivent être fournies.

Pourquoi l’assurance-vie est hors succession ?

En France, tous les biens du défunt sont soumis à l’impôt sur les successions : livres bancaires, biens immobiliers, voitures, meubles, etc. Un seul investissement est traité différemment : l’assurance-vie. Ce produit est soumis à une taxe distincte et n’a pas besoin d’être traité au moment de la déclaration de succession.

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En fait, les bénéficiaires d’un contrat d’assurance-vie en cas de décès pourront libérer rapidement de l’argent sans avoir besoin de personne. Pour comprendre les étapes, je vous invite à lire l’impôt sur le décès sur l’assurance-vie : Comment l’impôt sur l’assurance-vie est-il calculé au décès ? Je me permets un bref rappel pour que vous puissiez comprendre comment obtenir une assurance-vie en cas de décès.

• Si le défunt a payé des sommes sur le contrat avant 70 ans : chaque bénéficiaire ne paie rien jusqu’à 152 500 euros. Pour les montants dépassant, les autorités fiscales prennent 20% (puis 31,25% de 700 000€).
• Si le défunt a versé des sommes après 70 ans, les bénéficiaires recevront un paiement unique de 30 500 EUR. En outre, l’impôt est celui de l’impôt sur les successions et dépend ensuite de la relation entre la famille.
• Le mari marié ou apprivoisé ne paie jamais rien.

Comment puis-je percevoir une assurance-vie après le décès ?

Le processus de conclusion d’un contrat d’assurance-vie après le décès est simple et ne nécessite pas de coûts. La principale difficulté est la suivante : vous devez savoir que le défunt a souscrit une police d’assurance-vie sur laquelle est le bénéficiaire pour récupérer rapidement l’argent. Si vous savez qu’il existe un assurance vie en votre nom est dans cette banque ou l’assurance, sa conclusion sera rapide. Par conséquent, il est plus que conseillé d’avertir les bénéficiaires de l’existence de votre assurance-vie . Tout d’abord, je vais souligner l’approche de ceux qui se trouvent dans cette situation, puis nous verrons le cas des bénéficiaires qui ne sont pas au courant de l’assurance-vie.

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Approche et documents justificatifs pour demander une assurance-vie avec des montants payés avant l’âge de 70 ans

Pour demander une assurance-vie en cas de décès, vous devez avoir les documents suivants :

• un certificat de décès prouvant que le souscripteur du contrat est décédé (à demander à la mairie du lieu du défunt).
• Une RIB pour la compagnie d’assurance pour vous payer l’argent.
• Un document prouvant votre identité en tant que bénéficiaire.

Qu’est-ce que dernier point, la preuve dépendra de la façon dont la clause bénéficiaire est rédigée. Soit la clause d’assurance-vie contient votre nom (M. DUPONT Martin) et, dans ce cas, une carte d’identité ou un passeport suffit. Soit la clause précise le rang (conjoint, mes enfants etc…) et ensuite il doit être prouvé. Cela peut être fait par le livret familial ou par un acte de familiarité qui spécifie votre relation familiale avec le défunt. Dans le cas de plusieurs bénéficiaires, chacun peut effectuer le processus séparément ; il est également possible de regrouper les envois pour tout délier à la fois.

Étape 1 : Allez à la banque ou à l’assurance qui gère l’assurance-vie

Tout d’ abord, il suffit d’informer l’institution qui gère le contrat que la personne est décédée. Vous devez y aller ou envoyer un email avec l’acte de Mort. Par conséquent, vous informez l’institution que vous avez un bénéficiaire du contrat d’assurance-vie. À ce stade, les trois documents susmentionnés seront demandés par le consultant.

Exemple

M. Delort sait qu’il a reçu deux contrats d’assurance-vie de son père décédé. Il va voir le notaire pour avoir un acte d’hérédité prouvant qu’il est le fils du défunt. Il se rend à la banque A et à la Banque B pour déposer son RIB, son certificat de décès et son certificat de succession.

Étape 2 : L’assureur vous indique le montant des sommes versées avant l’âge de 70 ans

Dans les jours suivants, l’établissement vous enverra un document indiquant le montant des sommes payées sur le contrat avant l’âge de 70 ans. Veuillez noter que ce chiffre comprend les paiements et les intérêts, car la taxe est basée sur les deux.

Exemple

M. Delort  reçoit de la banque A une première preuve attestant que le contrat est de 80 000 EUR et que 80 000 euros seront imposés conformément à l’article 990I (montants payés avant 70 ans). La Banque B lui a remis un document attestant que 90 000 euros seront imposés pour les sommes versées avant l’âge de 70 ans.

Étape 3 : Les impôts donnent le congé fiscal.

Une fois que vous avez ces informations d’identification, il suffit d’aller au centre fiscal. Ce dernier calcule ensuite la charge selon les échelles décrites ci-dessus. L’administration fiscale calcule uniquement la taxe et vous remet un document appelé retenue fiscale qui donne un aperçu du montant à payer. Il est obligatoire de passer par le système fiscal, car ils sont en mesure d’accumuler une assurance-vie si le bénéficiaire reçoit plusieurs des banques différent.

Exemple

M. Delort  verra d’abord l’administration fiscale avec le papier de la Banque A. Rappelons que l’impôt 20% si les montants dépassent l’allocation de 152.500€. L’administration fiscale note qu’il y a 80.000€ taxés. Il émet un premier reçu fiscal pour la Banque A indiquant que la taxe est de 0€. Les autorités fiscales notent également que M. Delort a utilisé 80 000 euros sous ses 152 500 euros.

M. Delort  retourne aux autorités fiscales avec preuve de la Banque B. Les impôts notent que les sommes ont été payées avant 70 ans et que 90 000 euros sont imposés. Ils savent qu’il ne reste que 72 500 euros dans l’allocation. La taxe due est de (90.000 — 72 500) * 20% = 3.500€. Le reçu de TVA de la Banque B est émis indiquant 3 500€ de taxes sur les paiements.

Étape 4 : L’assureur ou la banque paie les montants aux bénéficiaires et facture l’impôt

Ensuite, il suffira de retourner les reçus d’impôt à la banque ou à l’assurance. Ils prennent l’impôt à payer sur le capital et font de vous un transfert du reste. Ils seront eux-mêmes responsables de la transmission de la taxe. Cette étape ne devrait pas durer plus de 2-3 semaines. Si l’institution ne paie pas les montants dans ce délai, un poste recommandé est généralement suffisant pour les accélérer car la législation impose un délai strict.

Exemple

M. Delort  se rendra à la banque A avec la première réduction d’impôt. L’institution note que la taxe est nulle et paie les 80 000 euros à M. Delort  sur sa côte Idem pour la banque B. La banque note qu’elle doit prélever 3 500 euros d’impôts. Elle paie le solde ou 90 000 — 3.500 = 86.500€ à M. Delort .

Instructions pour recevoir une assurance-vie après 70 ans après le décès

L’ approche à suivre pour conclure un contrat d’assurance-vie dont vous êtes le bénéficiaire sera presque identique aux montants versés après 70 ans. Il suffit également de vous apporter les documents et d’aller à la banque, puis à la banque pour recevoir votre argent. Cependant, l’impôt spécifique des montants payés après 70 ans (déduction de 30 500 euros puis impôt sur l’impôt sur les successions) signifie qu’il y aura deux différences majeures.

1- L’hérédité nécessaire pour desserrer l’assurance vie après 70 ans

Si le défunt a payé plus de 30 500€ après 70 ans, l’impôt dépendra du montant de l’impôt sur les successions. Le taux n’est pas le même pour les enfants que pour les frères et sœurs, la cohabitation, les étrangers etc… Le les autorités fiscales devront donc connaître votre statut d’héritier pour calculer l’impôt et établir le congé fiscal. Par conséquent, il est nécessaire d’avoir un document dans lequel votre relation avec le défunt sera établie.

2- Il est nécessaire d’informer le notaire si la taxe de 30 500€ est utilisée pour certains héritiers

C’ est un aspect très technique. Si le bénéficiaire est un ascendant (parent…), un descendant (enfant, petit-enfant…) ou un frère/sœur, il sera également nécessaire de transmettre le congé fiscal au notaire responsable de la succession. Les montants d’assurance vie supérieurs à 30 500€ sont soumis au montant de l’impôt sur les successions. Si le notaire ne connaît pas ces contrats, il procédera de manière erronée à partir des segments inférieurs de l’échelle et vous risquez une réorganisation plusieurs mois plus tard. J’ai expliqué ce cas en détail ici : devrait Nous déclarons l’assurance vie au notaire ? Non, sauf dans quatre situations.

Évaluation : il est très facile de récupérer une police d’assurance-vie après le décès

Je vous conseille fortement de rétablir vos contrats d’assurance-vie seulement et rapidement si vous en êtes au courant. Il n’est pas nécessaire de payer un professionnel. En fin de compte, il suffit d’aller à la banque une fois, puis aller à l’impôt et retourner à la banque. Il est également possible d’envoyer un e-mail à l’un puis à un autre. Il convient également de noter que certains assureurs ou banquiers ont des services qui écriront directement aux autorités fiscales pour obtenir un congé fiscal.

Dans ce cas, il suffit d’aller une fois à l’établissement qui gère l’assurance-vie et ils feront ce dont ils ont besoin. D’autre part, si l’appareil est diligent à demander des documents supplémentaires inutiles (original du contrat signé, retard de paiement, attente de documents d’autres bénéficiaires…), ne pas hésiter à les menacer de se référer à l’autorité de surveillance des banques par courrier recommandé et la procédure devrait accélérer très rapidement.

Le plus contraignant dans l’histoire est d’obtenir le certificat de décès et le certificat de renommée attestant notre qualité d’héritier. Ces deux documents sont en tout état de cause nécessaires à toutes les étapes du traitement d’un décès.

Le recouvrement de l’assurance-vie de cette manière n’est possible que si vous êtes au courant des conventions de la personne décédée dont vous êtes le bénéficiaire potentiel. Si ce n’est pas le cas, une solution reste, mais elle s’avère être un peu plus longue à gérer.

Comment débloquer une assurance-vie si vous ne connaissez pas les contrats ?

Compte tenu du fait que vous ne connaissez pas les contrats bien sûr, il est impossible de demander à la banque de le délier. La première option consiste à vérifier les relevés de compte du défunt pour identifier l’assurance-vie. Sinon, il est possible d’écrire à une organisation appelée AGIRA. AGIRA communiquera avec tous les assureurs pour vérifier que la personne décédée avait une assurance-vie que vous êtes le bénéficiaire.

Ecrire à AGIRA ne coûte rien, il suffit d’envoyer un e-mail. Il est nécessaire d’indiquer l’état matrimonial du défunt et le vôtre en joignant un certificat de décès. AGIRA disposera alors de 15 jours pour contacter toutes les sociétés gérant l’assurance vie en France. Si vous êtes le bénéficiaire d’une assurance-vie, vous le savez dans un délai maximum d’un mois.

 

Quelle assurance-vie choisir ?

On termine notre dossier avec une question d’une importance bien entendu cruciale, à savoir le choix concret de l’assurance-vie. Ici, vous vous doutez que beaucoup de choix s’offrent à vous. L’important dans tous les cas est de ne pas faire ce choix au hasard et de se tourner vers des structures qui ont bonne réputation. Par exemple, essayez ici pour entamer vos recherches efficacement. 

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